أعلنت وزارة المالية عن منتج صكوك صح الادخارية وأصبحت مسار الحديث من خلال كافة الفئات في المجتمع السعودي ولذلك نلقي الضوء على هذه الصكوك وأهميتها وكيفية الاشتراك فيها، والبنوك المشاركة في مبادرة الصكوك الحكومية وأهم ما يعود على الأفراد من خلال الاستفادة من هذه الصكوك
تعريف منتج صكوك صح الحكومية
عرفت وزارة المالية صكوك صح الحكومية بأنها عبارة عن مجموعة من الأوراق المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية تصدر هذه الأوراق عن حكومة المملكة من خلال إشراف وزاره المالية، كما يتم وضع الضوابط الخاصة بها من خلال المركز الوطني لإدارة الدين، عبارة عن منتج ادخاري تم تخصيصه للأفراد بعوائد مجزية، يتم طرح هذه الصكوك بشكل شهري وتكون الفترة الخاصة بالادخار هي عام واحد، تتم الاستفادة من العائد الثابت وصرف الأرباح مع نهاية الصك.
مميزات منتج صكوك صح الادخاري
عرفت وزارة المالية مجموعة من المميزات الخاصة بمنتج حقوق صح الحكومية ومن هذه المزايا:
- المنتج متوافق مع الشريعة الإسلامية.
- يقدم المنتج أعلى عائد سنوي للأفراد.
- تم تدعيم هذا المنتج من الحكومة لذلك يتميز بالموثوقية.
- المنتج آمن ولا يسبب أي خسارة للأفراد وذو مخاطر منخفضة.
- يهدف المنتج إلى تمكين الأفراد من التخطيط المالي الأفضل للمستقبل.
شروط التقديم على منتج صكوك صح الحكومية
يتم التقديم على منتج الادخار صكوك صح الحكومية وفق مجموعة من الضوابط والشروط منها:
- يقتصر التقديم على المنتج من السعودي الجنسية فقط.
- أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 18 عاما فأعلى.
- يتم امتلاك أحد الحسابات في المؤسسات المالية المشاركة.
- من هذه المؤسسات البنك السعودي الأول شركة الراجحي المالية
مواعيد الاشتراك وأيام التخصيص وفترات الاسترداد
تم تحديد مواعيد الاشتراك في هذا المنتج بدء من شهر فبراير وتم تحديد أيام التخصيص وفترات الاسترداد خلال عام 2024 طبقا للتقويم الذي تم وضعه لإصدار الصكوك. تم تحديد فترة الاشتراك باللون الأخضر ويوم التخصيص باللون اللبني وفترة الاسترداد باللون الأصفر . تاريخ دفع مبالغ الاسترداد باللون الأزرق ويمكن التعرف على هذه المواعيد من خلال الصور التالية
طريقة الاشتراك والاسترداد
يتم الاشتراك من خلال الدخول على المنصة الإلكترونية للمركز الوطني لإدارة الدين معرفة كافة البيانات الخاصة بصكوك صح الحكومية:
- الانتقال إلى أسفل الصفحة والحصول على المؤسسات المالية المشاركة.
- الضغط على المؤسسة المطلوبة منها بنك الأهلي المالية والأول للاستثمار وبنك الإنماء للاستثمار والجزيرة كابيتال ومصرف الراجحي.
- يمكن اتباع الخطوات التالية على تطبيق بنك الراجحي.
- بعد الضغط على البنك المطلوب يتم الانتقال إلى الصفحة التالية .
- لاتباع الخطوات الخاصة بالاشتراك يتم ظهور تطبيق البنك المطلوب.
- لا بد من تحميل التطبيق على الهاتف المحمول ثم فتح التطبيق وتسجيل الدخول.
- يتم اختيار القائمة الرئيسية الضغط على الاستثمار ثم اختيار خدمات الاكتتاب العام.
- اختيار خدمات اكتتاب الصكوك من الصفحة الرئيسية يتم تحديد اختيار صح الصكوك الحكومية .
- إدخال عدد الصكوك وقراءة كافة التفاصيل والموافقة على الشروط والأحكام.
- الضغط على مربع التعهد بصحة البيانات ثم الضغط على التالي.
- اختيار الحساب الخاص بالمستفيد على البنك ثم الضغط على تأكيد الطلب.
- بعد تحديد عدد الصكوك ثم تلقي رسالة تمت عملية الاشتراك.
خطوات الاسترداد للصكوك الحكومية صح
للحصول على الاسترداد الخاص بالمستثمر أو المستفيد صكوك صح الحكومية يتم:
- فتح تطبيق الراجحي على الهاتف المحمول ثم من القائمة الرئيسية يتم اختيار الاستثمار.
- ثم خدمات الاكتتاب العام ثم اختيار استرداد اكتتاب وتحديد صح صكوك حكومية.
- ثم إدخال عدد الصكوك المراد استردادها والموافقة على الشروط والأحكام.
- الضغط على مربع الموافقة على شروط وأحكام الاكتتاب.
- ثم الاطلاع على ملخص العمليات والتأكد من معلومات الاسترداد كاملة.
- ثم الضغط على تأكيد وتلقي رسالة تمت عملية الاسترداد.
الأسئلة الشائعة
تم الإعلان عن الجهة المسؤولة عن إصدار الصكوك الحكومية صح وهي حكومة المملكة ومن خلال وزارة المالية والمركز الوطني لإدارة الدين، يتميز المنتج بأن له عوائد سنوية، وسهولة الاشتراك فيه ولا يحتاج إلى رسوم ولا يوجد أي قيود على الاسترداد، يتم طرح الصكوك من خلال المؤسسات المالية المشاركة.
تم تحديد خمس مؤسسات مالية مشاركة في صكوك صح الحكومية منها “مصرف الراجحي والجزيرة كابيتال والإنماء للاستثمار والأول للاستثمار شركة الأهلي المالية”
عرفت وزارة المالية أن الهدف من إصدار هذه الصكوك هي تعزيز التخطيط المالي لمستقبل الأسر السعودية المختلفة. زيادة المعدلات من الادخار الخاص بالأفراد. مساعدة الأفراد على استقطاع جزء من الدخل بشكل دوري وتخصصه للادخار. تتم زيادة المعروض من المنتجات الداخلية في المملكة.
عرفت وزارة المالية أن العائد ثابت ويتم الحصول على الأرباح مع نهاية تاريخ الاستحقاق مع انتهاء السنة الميلادية، والحد الأدنى للاشتراك في صكوك صح هو 1000 ريال سعودي والحد الأعلى للاشتراك هو 200 ألف ريال سعودي للفرد الواحد خلال مدة البرنامج.
بعد انتهاء مدة الصك وهي عام واحد يتم تحويل مبلغ الاشتراك مع الأرباح لمالك الصك على الحساب البنكي الخاص به بعد تاريخ الاستحقاق مباشرة ،وأكدت وزارة المالية أنه لا توجد مخاطر من هذا المنتج الادخاري المدعوم من الحكومة، يستفيد من هذا المنتجات الادخاري كافة السعوديين ممن تتوافر فيهم الشروط ومنها العمر فوق 18 عاما تعتمد نسبة العائد على أوضاع السوق من شهر إلى آخر، يمكن لحملة الصكوك أن تسترد الأموال خلال الفترات المحددة حسب التقويم السنوي المتوفر على الموقع.